Kredyt hipoteczny

jest to forma finansowania, zakupu, remontu nieruchomości, która ze względu na długi okres kredytowania zabezpieczona jest wpisem hipoteki w Księdze Wieczystej. Udzielany jest zazwyczaj na zakup mieszkania bądź domu od osoby prywatnej lub developera oraz budowę domu lub mieszkania. Banki mogą udzielać je również na remont, modernizacje, rozbudowę lub przebudowę domu jednorodzinnego czy mieszkania. Przy czym bank udzielając kredytu hipotecznego może przyznać także taki kredyt na spłatę kredytu zaciągniętego w innym banku (na jeden z wyżej wymienionych celów).

O kredyt ten może ubiegać się każdy, kto spełni warunki stawiane przez bank, czyli będzie miał zdolność kredytową oraz szereg innych czynników niezbędnych do spełnienia wymogów bankowych. Przy czym do określenia zdolności kredytowej Klienta brane są zazwyczaj pod uwagę takie parametry jak: miesięczne przychody gospodarstwa domowego, ilość osób pozostających we wspólnym gospodarstwie domowym, miesięczne koszty utrzymania mieszkania, samochodu oraz inne wydatki konsumpcyjne (średnie koszty wyżywienia, ubrania, leczenia, rozrywek kulturalnych itp.), a także posiadane już obciążenie kredytowe lub inne stałe zobowiązania, wiek, wykonywany zawód, perspektywy zatrudnienia oraz struktura przychodów gospodarstwa domowego. Ważny jest również cel kredytu oraz okres jego spłaty

Cele kredytu hipotecznego

Kredyt hipoteczny może być przeznaczony na wszelkie cele związane z kredytowaną nieruchomością tj. zakup, wykup, budowę, rozbudowę, remont, modernizację oraz spłatę kredytów w innych bankach zaciągniętych na w/w cele.

Raty kredytu, waluta

Waluta kredytu jest dowolna: PLN, CHF, EUR, USD, GBP

W okresie kredytowania istnieje możliwość wielokrotnej zmiany waluty kredytu.
Zależnie od możliwości finansowych proponujemy spłatę kredytu w ratach malejących lub równych, a także karencję w spłacie kapitału sięgającą nawet 30 miesięcy.

Istnieje także możliwość bez prowizyjnego dokonywania nadpłat.

Wymagany wkład własny

Istnieje możliwość kredytowania 100% wartości inwestycji. Możliwe jest to dzięki jednorazowej wpłacie ubezpieczenia w wysokości 3,5% od wymaganego, brakującego wkładu własnego.
W pozostałych przypadkach minimalny udział własny wynosi 20% kosztów inwestycji.

Nie jest on wymagany w przypadku kredytów przeznaczonych na:
- remont/modernizację/wykończenie gotowej nieruchomości
- wykup lokalu mieszkalnego
- spłatę kredytu w innym banku

Maksymalny okres kredytowania wynosi:
- 378 miesięcy (31,5 roku) dla kredytów hipotecznych
- 390 miesięcy (32,5 roku) dla kredytów budowlano-hipotecznych

Kredyt na spłatę zobowiązań

stanowią korzystną ofertę dla Klientów pragnących spłacić swoje zobowiązania. Kredyty zaciągnięte kilka lat temu w walutach obcych obecnie znacznie powiększyły swoje kapitały i wymagają skutecznej zamiany na kredyt nisko oprocentowany. Dla tych potrzeb właśnie stworzone zostały kredyty hipoteczne zwane konsolidacyjnym i refinansowym.

Kredyt konsolidacyjny jest formą kredytu hipotecznego, którego zabezpieczeniem jest hipoteka. Podstawowym jego celem jest spłata wszelkich zobowiązań kredytowych Klienta. Można nim spłacić między innymi: kredyt samochodowy, kredyt mieszkaniowy, konsumpcyjny, pożyczkę gotówkową, zadłużenie na karcie kredytowej, debet w rachunku osobistym oraz otrzymać dodatkowe środki pieniężne na dowolny cel. Kredyt ten jest oprocentowany wyżej niż kredyty celowe, jednak w przypadku posiadania kilku zobowiązań – okazuje się przeważnie, iż jest on bardziej korzystny niż dotychczasowe rozwiązania.

Kredyt refinansowy to kredyt, dzięki któremu Klient ma możliwość ponownie wykorzystać środki pieniężne przeznaczone wcześniej na zakup lub budowę domu – mieszkania. Kredytem tym można również spłacić inny kredyt celowy (mieszkaniowy lub budowlany) – mniej korzystnie oprocentowany

Pożyczka hipoteczna

jedyną formą kredytu hipotecznego, który można pozyskać na dowolny cel. Bank nie stawia pożyczkobiorcy wymogu określenia celu przeznaczenia przyznanych środków pieniężnych oraz nie wymaga dodatkowych - towarzyszących umowie użyczenia środków - procedur związanych ze sprawdzaniem ich wykorzystania. Stanowi ona korzystne rozwiązanie dla Klientów potrzebujących większej gotówki, będących właścicielami lub współwłaścicielami nieruchomości, którzy woleliby uniknąć zbędnych formalności w banku oraz tłumaczenia, na jaki cel potrzebują przeznaczyć pożyczone pieniądze.

Prawnym zabezpieczeniem pożyczki jest obligatoryjne ustanowienie hipoteki na nieruchomości lub prawie wieczystego użytkowania nieruchomości wraz z cesją praw z polisy ubezpieczeniowej budynków i innych naniesień na nieruchomości w przypadku, gdy nieruchomość jest zabudowana.

Dla kogo?

Pożyczka hipoteczna przeznaczona jest dla Klientów, będących właścicielami, współwłaścicielami lub wieczystymi użytkownikami nieruchomości, którzy posiadają urządzoną księgę wieczystą bądź posiadają zgodę osoby trzeciej na zabezpieczenie pożyczki w formie ustanowienia hipoteki na jej nieruchomości na finansowanie bieżących potrzeb.

Czy wiesz że....

W ostatnim okresie czasu bardzo popularną formą wykorzystania pożyczki hipotecznej stał się kredyt konsolidacyjny - czyli spłata wszystkich zobowiązań gotówkowych kredytobiorcy - zabezpieczony na hipotece posiadanej przez niego nieruchomości.

Kredyt samochodowy

jest produktem przeznaczonym na sfinansowanie aut osobowych lub dostawczych, na zakup samochodów nowych i używanych dowolnej marki, a także zakupu samochodu od osoby fizycznej. Dzięki niemu możliwy jest także zakup nowego albo używanego motocyklu, skutera lub motoroweru, od dealera lub w komisie, od znajomego lub rodziny.

Może być on udzielony Klientom Indywidualnym (w celu bezpośrednio nie związanym z działalnością gospodarczą czy wykonywanym zawodem) oraz Klientom Instytucjonalnym (na potrzeby prowadzenia działalności gospodarczej).